Микрофинансовые организации стали популярным способом получить займ быстро и без лишней бюрократии. Люди обращаются к ним, когда банки отказывают в кредите, или когда деньги нужны срочно. Но вместе с удобством пришли и риски. Сфера микрозаймов давно стала привлекательной не только для добросовестных компаний, но и для мошенников.
Одни используют поддельные сайты и выманивают данные, другие оформляют кредиты на чужое имя, а третьи действуют от лица официально зарегистрированных МФО, но применяют недобросовестные методы: скрытые комиссии, навязанные услуги, угрозы и манипуляции. Все это превращает простой займ в источник серьезных проблем. Поэтому важно понимать, как защититься от мошенников и на что обращать внимание при выборе микрофинансовой организации.
Как действуют мошенники: схемы, на которые чаще всего попадаются
Среди самых распространенных схем — оформление займа без ведома человека. Это возможно, если преступники получают доступ к копиям документов, мобильному номеру или почте. Такие данные нередко попадают в сеть после утечек или через фальшивые формы на мошеннических сайтах. В результате кредит в микрофинансовой организации может быть выдан, а его владелец узнает об этом уже после начисления штрафов.
Нередко встречаются поддельные МФО. Они создают сайты, копирующие внешний вид настоящих компаний. Людям предлагают подать заявку, обещая займ на выгодных условиях. После отправки данных — никаких денег, только новые риски. Еще одна схема — «предоплата за оформление»: жертву просят оплатить страховку, комиссию или другой сбор, прежде чем одобрят кредит. После перевода средств злоумышленники исчезают.
Иногда и легально работающие микрофинансовые организации используют недобросовестные методы: включают в договор дополнительные платные услуги, устанавливают неочевидные штрафы за просрочку, используют угрозы при взыскании. Формально такие действия не всегда подпадают под мошенничество, но последствия для клиента бывают такими же тяжелыми.
Как распознать сомнительное МФО
На первый взгляд, все микрофинансовые компании предлагают одно и то же — быстрое оформление займа, минимум документов, высокая скорость одобрения. Но если присмотреться, можно заметить тревожные сигналы, которые отличают надежную компанию от потенциально опасной. Вот признаки, которые должны насторожить:
- нет прозрачной информации о лицензии, адресе и владельцах;
- сайт работает без защищенного соединения (нет https);
- договор не дают изучить заранее — только «под подпись»;
- обещают одобрение всем подряд, без проверок;
- навязывают дополнительные услуги — страховку, комиссии, платные смс;
- требуют предоплату за рассмотрение заявки;
- используют давление — звонят слишком часто, требуют срочного ответа.
Если хоть что-то из этого совпадает — стоит приостановиться и изучить компанию глубже. Хорошая микрофинансовая организация не скрывает условия, не требует оплат до получения средств и не манипулирует клиентами.
Как защититься от мошенников и сохранить свои деньги
Нельзя полностью исключить риск столкновения с обманом, но можно свести его к минимуму. Для этого достаточно соблюдать несколько простых правил при работе с микрофинансовыми организациями:
- Проверяйте компанию, прежде чем отправлять документы. Ищите отзывы, изучайте сайт, смотрите, есть ли регистрация и лицензия.
- Никогда не платите заранее. Если требуют комиссию до получения займа — это почти всегда обман.
- Читайте договор полностью. Даже если спешите, не подписывайте ничего, что не понятно. Особое внимание — мелкому шрифту.
- Не отправляйте сканы паспорта незнакомым компаниям. Документы могут использоваться для оформления займа без вашего ведома.
- Проверяйте свою кредитную историю. Если в ней появился займ, который вы не брали, сразу подавайте заявление.
Следуя этим советам, можно обезопасить себя от большинства схем, которыми пользуются мошенники. Микрозаймы — это инструмент, который может быть полезен, если им пользоваться осознанно. Но в мире, где данные легко украсть, а мошенничество принимает все более изощренные формы, осторожность — лучший союзник.
Что делать, если мошенники уже оформили займ на ваше имя
Если появилось подозрение, что кто-то получил займ в микрофинансовой организации от вашего имени, важно действовать быстро. Первым делом — проверьте кредитную историю. Это можно сделать через официальные бюро. Если в отчете есть неизвестный кредит — сохраняйте копии и обращайтесь в полицию.
Также стоит направить заявления в саму микрофинансовую организацию, кредитное бюро и регуляторный орган. Если мошенники оформили кредит незаконно, необходимо собрать максимум доказательств, что это дело рук посторонних. Чем раньше начать действовать, тем выше шанс, что проблема будет решена без последствий.