Цифровые платежи — это современный, очень удобный и распространенный способ оплачивать различные товары и услуги. Но несмотря на свои преимущества, данная система оплаты имеет также свои недостатки, о которых знают мошенники и активно пользуются ими. Среди большого множества разных методов, аферисты очень часто используют картинг мошенничество и чарджбэк-фрод. Это две наиболее популярные и простые схемы киберворовства. Из-за своей примитивности они и опасны.
Картинг: что это и как это работает
Картинг — это незаконное использование чужих банковских карт без ведома их владельцев. Вся суть картинг мошенничества заключается в получении (краже) данных карты и последующем проведении транзакций от имени ее владельца. Обычно, для получения этих данных мошенники используют фишинг. Притворившись например представителями различных “надежных” организаций, аферисты обманным путем заставляют жертву предоставить свои данные. В дело идут и различные вирусные программы или скимминговые устройства.
Основная цель мошенника — это как можно быстрее использовать карту прежде чем транзакция не будет оспорена, либо не произойдет блокировка карты. Обычно сперва производятся тестовые покупки на небольшие суммы, с целью проверки пригодности банковской карты. Затем мошенники совершают более крупные платежи, зачастую в таких сегментах товаров, где тяжело добиться возврата средств. Жертвами картинга становятся не только физические лица, но также и бизнес, особенно который работает в сфере электронной коммерции.
Что такое “чарджбэк-фрод”
Чарджбэк-фрод — это вид мошенничества, при котором осуществляется возврат средств за совершенную покупку. Владелец карты, либо лицо использующее карту покупает товар или услугу, после чего обращается в банк с заявлением, что платежная операция была не санкционирована. После чего следует возврат денежных средств и при этом сохранение приобретенного товара или услуги.
Этот метод особенно популярен в таких направлениях, как цифровые подписки, услуги доставки и продажа контента. Чарджбэк-фрод очень опасен для бизнеса, так как факт реального предоставления услуги очень тяжело доказать, особенно если речь идет о нематериальных товарах. И в отличии от картинга, чарджбэк-фрод может применятся не только мошенниками, похитившими данные карты, но и самим владельцем этой карты. Другими словами, человек сознательно заказывает товар с намерением не оплачивать его.
Комбинированные схемы: картинг и чарджбэк-фрод, два в одном
Нередко случаются ситуации, когда мошенники в своих платежных системах для скама применяют оба метода одновременно и объединяют их в одну общую схему. Злоумышленники, после получения данных банковской карты, совершают какую либо покупку, после чего под видом сотрудника банка помогают оформить заявление о несанкционированной транзакции. Это позволяет создать видимость реального сотрудничества с банком и при этом сохраняя приобретенный товар, вернуть средства на счет владельца карты.
Такая модель используется достаточно часто. Но для успешного осуществления данной схемы у мошенников должен быть доступ к контактным данным жертвы. Не исключено использование подставных лиц, которые зарегистрированы в платежных системах, для имитации реальных транзакций.
Основные признаки мошенничества и способы защиты
Понимание и выявление признаков мошеннической деятельности позволяет значительно улучшить безопасность онлайн платежей не только для физических лиц, но и для бизнеса. Чтобы не стать жертвой картинга и чарджбэк-фрода достаточно знать самые распространенные их признаки, такие как:
- sms с предложением перейти по подозрительной ссылке;
- звонок от представителя банка с просьбой сообщить CVV код. Реальный банк никогда не запрашивает эти данные;
- уведомления о транзакциях которые не совершались;
- попытки оплаты с разных IP - адресов;
- повторяющиеся платежные операции на схожие суммы;
- не подтвержденная контактная информация покупателя.
Чтобы снизить риск стать жертвой мошенников, важно соблюдать базовые меры предосторожности при работе с финансами в интернете. Не стоит оставлять контактную информацию и данные банковских карт на сомнительных сайтах, а также ни при каких обстоятельствах не передавать CVV-код. Для онлайн-покупок лучше использовать отдельную карту с установленным лимитом, а также включить уведомления о каждой финансовой операции. Установка антивирусных программ на телефон или компьютер поможет своевременно выявлять угрозы, а сохранение подтверждений транзакций — чеков, скриншотов и сообщений — может стать решающим при разрешении спорных ситуаций.
Хотя картинг и чарджбэк-фрод являются разными видами мошенничества, их объединяет одно — они основаны на уязвимостях платежных систем и недостаточной бдительности пользователей. Чем лучше человек осведомлен о подобных схемах, тем труднее его обмануть. Понимание принципов безопасности — ключ к защите своих финансов в цифровом пространстве.